初心者も分かる!パート妻の退職金を作る!積み立てNISA編

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お金モテ
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突然ですが、奥様の退職金って用意されていますか?

私の妻はパート勤務(私の扶養内)で働いていますが、

家庭内の退職金制度(私が勝手に考案)を取り入れてみました

分かりやすく解説しますので、お付き合い宜しくお願いします

このシリーズは全5話で、今回が最終回です

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1~4話のリンク 

⬇️第1回はコチラ

会社員の確定拠出型年金DCとは

⬇️第2回はコチラ

元本保証のリスクについて

⬇️第3回はコチラ

ストレスフリー小金持ちを目指す

⬇️第4回はコチラ

投資商品の買い方

我が家のスペック

うめちゃん
うめちゃん

私、39歳会社員、子供3人

・住宅ローン残800万

・確定拠出型年金DC4.5万/月

・積み立てNISA3.3万/月

妻

投資よく分からないしキライ

・投資経験ゼロ

我が家は15年ほど前から家計改善し、浪費と言えば、家族旅行くらいでした

そして今回、妻の退職金を考えた経緯がコチラ⬇️

妻の退職金の経緯

現在は円満な私達夫婦ですが

もしも、この先それぞれの道を

行くことになっても

金銭的に大丈夫なように

妻にも資産形成を❗と考えた次第です

簡単に言うと

リスクヘッジの意味合いです

※この想いはナイショです

そして妻は・・・

妻

面倒なのはイヤだよ❗

でもそこまで言うなら

やってみようかな

・iDeCo

・NISA

・積み立てNISA

とかよく分からないし、窓口に聞きに行く❓️

うめちゃん
うめちゃん

(とりあえず乗り気だ)

窓口に行かなくても、楽天証券で自分で開設出来る

《銀行・大手証券会社》と

《ネット証券》では運用にかかる手数料が全然違うよ❗

母

細かい話はいいや❗

ネットの《楽天証券》で口座開設するわ

※窓口へ行くとアドバイス(誘導)され、ネット証券に比べ手数料の高い商品(相手が売りたいもの)を勧められます

iDeCo・NISA・積み立てNISA

3つの制度を比較した妻は・・・

妻

万が一のとき、60歳まで引き出せ無いのは困るので《iDeCo無し

5年短期の《一般NISA無し

20年の《積み立てNISA》1択で❗

(妻は即決派です)

うめちゃん
うめちゃん

次に楽天証券で3.3万/月(年40万円の満額)を20年、年利5%で運用出来たと仮定して見てみよう

↑楽天証券積み立てNISAシミュレーション
妻

もし年率5%なら

800万積み立てて

1,350万に増える❗

これでいこう

しかし、複利の力ってすごいね

複利/利益出た分も再投資して雪だるま式に増える(再投資型の投資信託)

単利/利益を再投資出来ない(債券等)

↑複利と単利の比較グラフ

上のグラフも15年過ぎた辺りからスゴい伸び方しています

適正リスクでの

長期×コツコツ積み立て

ギャンブルではありません

複利は期間が重要です❗

積み立てNISA・外国株式を選択

妻

将来の企業の成長面と国の人口増加から見ても

日本株式》より《外国株式》1択でいきたいんだけど・・・

うめちゃん
うめちゃん

(どこからそんな知識を)

じゃあそうしようか

妻

毎月買っていくのに、値が高いときとかに調整したりするの面倒なんだけど・・・

ドルコスト平均法でいきましょう🎵

ドルコスト平均法

同じ商品を定額で購入していく方法です

毎月1万円なら1万円を淡々と口座引き落とし(放置)

上がった下がったで調整することなく、一定額を購入していると

株価が安い➡️株数が多く買える

株価が高い➡️株数が少なくなる

簡単に言うと平均を取れる訳です

↑ドルコスト平均法でストレスフリー

今後、上がるか下がるかを考えることもないので、ストレスフリーな投資方法ですね

1年間の運用実績

強気の妻は、特に値動きをチェックすることなくひたすらに放置(笑)

その結果、1年後・・・

うめちゃん
うめちゃん

積み立てNISAの値をチェックしてみようか❓️

↑なんと22.64%増❗
妻

えー!

30万積み立てたのが

36万円になるなんて💦

うめちゃん
うめちゃん

翌年はマイナスになることもあるけど、ドルコスト平均法で20年間淡々といこう❗

妻のストレスフリーの投資は続きます

最後に

うめちゃん
うめちゃん

年金制度退職金制度が今後崩れていくことは必死です

お金持ちで投資をしていない人はいないのが資本主義社会です

まさに投資を知る者は富む世界です

現役世代の投資されない方は、死ぬまでゆとりなく働くことになるかもしれません

投資なんか怖い

と思うなら、

先ずは少額で良いのでギャンブルではない投資の経験を積んでみてください

・小さくとも行動して行くか

・目を反らし続けるか

この記事があなたのお役に立てれば幸いです🌼

これまで全5話の《初心者でも分かる!資産運用シリーズ》をご覧頂きありがとうございました

私のブログでは、これからも《》と《お金》の豊かさの両立を発信していきます



⬇️コチラは子供への金融教育の記事です

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うめちゃんのステキな毎日

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